---
title: "Mieszkanie dla studenta. W tych miastach rata kredytu bywa niższa niż najem"
description: "Przy 40-metrowym mieszkaniu, 20-procentowym wkładzie własnym i oprocentowaniu 5,45 proc. rata kredytu w niemal wszystkich miastach akademickich jest niższa od czynszu najmu. Największa różnica jest w Łodzi (840 zł miesięcznie) i Szczecinie (746 zł) — ale rachunek ma kilka haczyków."
category: "Gospodarka"
category_url: https://relacja24.pl/kategoria/gospodarka
author: "Magdalena Lewandowska"
published: 2026-06-26T08:00:00.000Z
updated: 2026-06-26T08:00:00.000Z
canonical: https://relacja24.pl/artykul/mieszkanie-dla-studenta-kredyt-tanszy-niz-najem
tags: ["nieruchomości", "kredyt hipoteczny", "najem", "studenci", "rynek mieszkaniowy"]
---
# Mieszkanie dla studenta. W tych miastach rata kredytu bywa niższa niż najem

Przy 40-metrowym mieszkaniu, 20-procentowym wkładzie własnym i oprocentowaniu 5,45 proc. rata kredytu w niemal wszystkich miastach akademickich jest niższa od czynszu najmu. Największa różnica jest w Łodzi (840 zł miesięcznie) i Szczecinie (746 zł) — ale rachunek ma kilka haczyków.

## Kredyt zamiast czynszu

Gdy dziecko wyjeżdża na studia, rodzice często wybierają między pięcioma latami najmu a zakupem mieszkania na kredyt. [Analiza „Rzeczpospolitej”](https://www.rp.pl/nieruchomosci/art44695601-mieszkanie-dla-studenta-w-tych-miastach-kredyt-moze-byc-tanszy-niz-najem) pokazuje, że w niemal wszystkich miastach akademickich rata kredytu na 40-metrowe, dwupokojowe mieszkanie wychodzi taniej niż czynsz najmu. Przyjęte założenia: 20-procentowy wkład własny, oprocentowanie 5,45 proc. i 30-letni okres spłaty.

## Gdzie różnica jest największa

Miesięczna rata kredytu jest niższa od najmu o:

- **Łódź** — 840 zł
- **Szczecin** — 746 zł
- **Bydgoszcz** — 579 zł
- **Olsztyn** — 435 zł
- **Katowice** — 425 zł
- **Warszawa, Wrocław** — po ok. 398 zł
- **Poznań** — 391 zł
- **Lublin** — 375 zł
- **Kraków** — zaledwie 30 zł (praktycznie remis)

Dla porównania, ofertowe stawki najmu 40-metrowych mieszkań sięgają w Warszawie ok. 3360 zł, w Krakowie i Gdańsku ok. 2760 zł, we Wrocławiu ok. 2680 zł, a w Katowicach i części mniejszych ośrodków schodzą poniżej 2000 zł. To ceny ofertowe — realnie płacone bywają nieco niższe.

## Czego nie widać w racie

Proste zestawienie „rata kontra czynsz” pomija jednak kilka kosztów, które zmieniają rachunek:

- **czynsz administracyjny i media** — dodatkowe kilkaset złotych miesięcznie, niezależnie od tego, czy się wynajmuje, czy ma własne mieszkanie;
- **koszty transakcyjne zakupu** — notariusz, podatek PCC (2 proc. na rynku wtórnym), ewentualna prowizja pośrednika;
- **ryzyko stopy procentowej** — przy kredycie ze zmiennym oprocentowaniem wzrost stóp podniesie ratę;
- **brak elastyczności** — właściciel jest związany z jednym miastem i jedną nieruchomością.

## Dla kogo to się opłaca

Kluczowe zastrzeżenie: kredyt zaciąga zwykle **rodzic**, bo student nie ma zdolności kredytowej. Model ma sens, gdy kupujący dysponuje wkładem własnym, studia potrwają co najmniej 4–5 lat, a po ich zakończeniu mieszkanie zostanie sprzedane lub wynajęte. Warto też pamiętać, że porównanie opiera się na cenach transakcyjnych, a aktualne oprocentowanie zależy od decyzji RPP — przed decyzją trzeba sprawdzić bieżące oferty banków i policzyć zdolność kredytową.

Najciekawszy wniosek jest taki, że z czysto finansowego punktu widzenia faworytami są nie Warszawa i Kraków, lecz **Łódź i Szczecin** — miasta z niskimi cenami mieszkań i jednocześnie sporymi stawkami najmu.

## Źródła

- [Mieszkanie dla studenta. W tych miastach kredyt może być tańszy niż najem](https://www.rp.pl/nieruchomosci/art44695601-mieszkanie-dla-studenta-w-tych-miastach-kredyt-moze-byc-tanszy-niz-najem)